保险业进入后数据集中时代

客户世界 | 2015年7月13日 | 会议会展 | 评论已关闭 | 2220

|高永文|2010-05-24

2005年，中国人寿、中国人保两大公司都已实现省级业务集中处理，而其他保险公司也已完成数据集中。从而使得各公司有效控制成本，加强了总部管理。从2006年起，保险业进入"后数据集中"时代。实行数据集中管理，保证了公司信息资源的完整，避免了设施的重复建设和资金浪费，集合了信息技术人才优势，统一了公司各项工作的标准提高了服务业务发展的责任意识。

未来几年，各保险公司将在集中的数据基础上运用数据仓库（Data Warehouse）、数据挖掘（Data Mining）和商业智能（Business Intelligence）等技术进行深层次挖掘，促进业务拓展，发展潜在的新客户和新险种，优化业务管理。

此外，在积累了丰富的业务和客户数据之后，保险公司也将借助CRM系统实现客户关系的优化管理，借助呼叫中心及网上保险来实现营销渠道的多方位拓展，降低业务运作成本，由信息技术的快速发展来带动全行业的持续增长。

数据的分析和利用，以及对客户关系的全面管理，离不开先进的IT系统。而实现这些IT系统，不仅仅需要利用先进的IT技术，还需要深厚的行业背景和业务经验，所以这些业务系统相对处于高端，对IT厂商的设计、实施水平和保险公司的业务流程规范和实现也都提出了非常高的要求。

保险业IT仍有10倍发展空间

发达国家保险公司的信息技术投入大约是保费收入的3%至5%之间；但中国保险市场的总体IT投入只占到了保费收入的0.3%左右。预计中国2006年至2020年的GDP年增长率将达到8.5%,2020年人均GDP将达到5000美元，同时从2006年至2020年中国的老龄人口将年均增长3.28%.这些都要求保险行业自身要走向成熟，能够以更合理，通过更成熟的销售渠道，提供出丰富的产品和服务。中国的保险深度将从2005年的2.7%增长到2020年的4.9%,保险密度从2005年的371元增长到1982元。

网络优化与数据存储将是保险业信息化建设的重点，数据量大和对数据安全要求高是保险IT业的特点。
保险公司目前最急需的解决方案是客户资源管理和数据集中。有40.2%的保险公司认为CRM最为迫切或者最有发展前景，所占比例最高；其次是数据集中，所占比例是31.2%;认为呼叫中心最为迫切或者有发展前景的保险公司的比例是18.4%;而对于网上保险的比例只有10.2%.
目前，各大保险公司已经开始把目光投入风险控制、网上保险、CRM等巩固和扩大市场份额、提高盈利能力的手段上，而这些都需要软件IT技术的支撑。因此，只有加快研究开发适应我国保险市场发展的保险信息化应用技术，缩小与国外发达保险市场的差距，才能提高保险业的综合竞争力。

未来保险业数据管理的主要模式是在"数据就是资产"的理念下，以集团或总公司为单位、以客户为中心的"数据大集中"模式，这是保险业集团化以及综合经营的发展需要，也是未来行业信息化监管工作发展的需要。

信息技术为保险业提供支撑

信息技术为保险业提供支撑集中体现在2个方面，一是信息技术创新为保险业创新提供支撑，二是专业化队伍建设。

创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。同样，创新也是企业发展的推进器。目前，中国保险市场风云激荡。新形势带来新挑战，新阶段需要新思路。在企业制度、营销模式、产品和服务、人力资源、信息技术和企业文化等各方面的经营管理工作中融入创新思维，以持续推进中国保险业的蓬勃发展。通过信息技术创新，可以为保险企业的经营管理和业务拓展提供有力的支撑。

保险业的科学技术创新主要体现为信息技术的创新。如果说数理统计是现代保险业产生和存在的基础的话，那么，信息技术的创新和进步则决定着现代保险业的发展。借助于信息技术，其一是可以设计出原来无法想象的复杂的寿险投资产品，如变额万能寿险、变额年金等。其二是可以为投保人和承保、理赔、客户服务等部门提供高质量的服务，提高客户服务水平，树立公司信誉。其三是可以准确、快捷地为经营管理人员提供各项经营指标，如月销售额、公司资产分布、索赔数额等，提高管理水平和管理效率。其四是可以大力开展电子商务活动。其五是可以促进保险公司的组织创新和管理变革。其六是可以节省保险公司的管理成本。

一个很明显的例子就是网上保险，说明信息技术的创新已经给保险业带来了触及观念上的转变，虽然它现在还很弱小。几乎所有的业内人士都承认，网上保险是保险业今后发展的一条必由之路。与传统的业务模式相比，网上保险具有节省人力成本、减少业务流程、提高办理速度、扩大营销渠道等多种非常明显的优势，不仅给客户提供了更多的便利，也能够让保险企业获取更多的利润。

就目前来说，国内网上保险尚处于开发阶段，它的缺点会因为资金、技术、管理、人才等不能及时跟上而日益凸显，比如在线核保困难，网上支付存在安全隐患，网上欺诈破坏整个行业形象等，客户观念的转变也需要一个很长的过程。

同样，加快信息化建设，提高管理信息的开发应用水平也是提高整体经营管理水平和效率的重要手段。IT规划实施工作是一家保险公司中、长期规划"专业化创新"阶段确定的重要内容，也是现代保险企业核心竞争能力的重要组成部分。随着更多的合资、外资保险企业的加入，国内竞争也很激烈，最后竞争的焦点就是对人才的竞争。内部因素就是存在很多管理的挑战，事务性的工作站用了60%的时间，只有少部分是进行战略性的思考。第二就是很分散，如果没有集中的管理系统，总公司和分公司总是存在很多差异，管理比较分散，缺乏系统性和全局性。第三是员工处于被动管理的角色，缺乏对企业的认同感。这就是保险行业面临的挑战。

公司长期发展规划中确定的包括IT管理类、IT技术基础建设类、业务应用类的多个项目。可以预计，这些项目的全面完成，将通过引进科学的管理理念与方法，建立先进的信息化建设管理体制与组织架构，优化配置信息技术资源，进一步提升IT开发与管理的能力；为实施"集中管理，资源共享"的集约化管理构建良好的信息化平台；为公司的财务管理、集中核算、产品开发、市场销售、客户服务和风险控制工作提有力的技术支撑。

现代企业管理需要高度集中统一的信息化管理。现代企业的管理者普遍认为，无论企业有多少分支机构，核心管理的一体化是企业成功的关键手段之一。目前的管理一体化包括：发展目标一体化、组织体系一体化、制度流程一体化、人事管理制度一体化和信息化建设一体化。从我国保险行业信息化建设的现状来看，距离"一体化"尚有较大差距。而其中的信息化建设一体化包括：统一的运营平台、统一的技术标准、统一的网络办公系统、统一的专业管理模块、统一的财务信息系统、统一的统计口径、统一的数据集中管理。公司系统的变化需要的就是员工适应性转变，学习和培训是不可缺少的必备功课，让人适应信息技术发展才能保证经营管理创新的可持续性。公司正在逐步推广的各种办公、业务以及各种其他系统正朝着统一的信息化管理前进，正在打造打造国际顶级金融保险集团与专业化队伍。

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