1907银行卡的秘密 各银行信用卡规模大比拼

|钟辉|2011-06-20

没有地可圈了，怎么办？

精耕细作成为各大银行信用卡业务的唯一出路。

1907种银行卡，其中1418种信用卡。

背后是27个团队绞尽脑汁的设计，创新与冲动。

此中有秘密。

2011年1月13日，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，严控信用卡滥发卡等因素带来的风险；5月18日央行发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》及5月30日中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》显示，信用卡发卡量增速已放缓，借记卡发卡量继续高速增长。

从2003年至今，中国信用卡已结束盲目扩张阶段，开始进入深耕细作的新阶段。

各大银行信用卡规模大比拼

人民银行近期发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至第一季度末，全国累计发行银行卡25.53亿张，其中，借记卡累计发卡量为23.10亿张，信用卡累计发卡量为2.42亿张。

在理财周报零售银行实验室统计出的1907种银行卡中，虽然489种借记卡的发卡数量远超1418种信用卡，但从业务上来讲，借记卡只是一个银行电子账户，远非信用卡丰富的透支消费、取现、分期还款等功能可比。

从信用卡种类来看，农行、招行、工行分别以198种、195种、171种分列前三甲。接下来便是股份制银行。

140多家城商行中发行信用卡的仅有11家，其中上海银行以57种信用卡居城商行信用卡发行种类之首，除三家上市城商行外，东莞银行、河北银行、哈尔滨银行、温州银行等也均有发行信用卡，种类均在10种以下。外资行中，发行信用卡的只有东亚银行一家，发行信用卡种类为8种。

从信用卡累计发卡数量上来看，工行以6336万张夺魁，招行以3477万张紧跟其后。中行、建行、农行信用卡累计发行量均在2000多万张，1000万张以上的还有中信与广发。其他股份制商业银行均在几百万张不等，值得注意的是，以零售业务著称的平安银行信用卡累计发行量高达500万张。

告别疯狂发卡，活卡率才是王道

中国银行业协会近期发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》显示，截至2010年底，国内信用卡发卡量达到2.3亿张，比上年增长23.96%，活卡量为13,158万张，比上年增长37.42%， 活卡率为62.31%，比上年高10.71个百分点。

东方证券银行业高级分析师金鳞向理财周报记者表示。“活卡率是一个动态的概念，活卡指的是三个月内至少有一笔交易的信用卡，信用卡都有一个有效期，一般为三年，未激活以及超过三年有效期的信用卡都不在活卡范畴之内。”

2003年被称为中国的信用卡元年。统计显示，2003年，全国信用卡发卡量仅有300万张。此后，各大银行便弥漫在信用卡疯狂发卡的硝烟之中，2008年以后才有所放缓。

《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2011年第一季度末，信用卡累计发卡量为2.42亿张，较2010年第四季度末增长5.5%，同比增长25.7%，增速较上年同期下降2.4个百分点。信用卡累计发卡量占比小幅下降。

信用卡经历过前些年的疯狂发卡阶段后，已经开始注意成本和风险控制，注意提高活卡率及信用卡使用效率，从业务着手深耕细作。

作者为理财周报零售银行实验室研究员。

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