上海亟待提升金融后台服务外包能级
||2009-11-27
近年来，上海、深圳、北京、昆山、天津、大连等地相继开始了金融后台布局，掀起了金融服务外包的争夺战。何谓金融服务外包？金融后台服务在上海国际金融中心建设中处于什么样的地位？在激烈的竞争背后，上海如何更好地进行金融布局，强化自身优势？带着这些问题，记者采访了上海市信息服务外包发展中心主任徐龙章
金融中心与金融服务相伴相生
《上海金融报》：何谓“金融服务外包”？目前金融服务外包主要分为哪几种类型？
徐龙章：所谓金融服务外包，即银行、保险、证券、期货等金融机构，把IT服务和业务流程等非核心业务甚至部分核心业务，以合同形式发包给专业的服务提供商，以提高核心业务的竞争力，降低企业成本，分散经营风险。
根据外包业务的特性，金融服务外包可分为金融信息技术外包ITO和金融业务流程外包BPO。金融ITOITOutsour-ing，即金融信息技术外包，是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商向金融企业提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务以及其他相关的信息技术服务等。
金融BPOBusinessProcessOutsourcing，即金融业务流程外包，是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持服务、营运流程外包等。还包括评估研究、投资研究和技术研究等。
在发展金融后台服务的过程中，上海应当发挥已有的优势，着眼于发展高端的金融BPO，推动上海金融业的发展，加快上海国际金融中心建设的步伐。
《上海金融报》：金融后台服务在上海国际金融中心建设中处于什么样的地位？金融后台服务与金融中心的关系又是如何？
徐龙章：金融后台服务，就是与金融前台服务相对的业务，它不与公众直接接触，是对前台的支撑和服务，从金融机构内部职能划分，它属于非核心业务。
金融中心与金融后台服务实际上是平台与支撑的相生相伴、不可分割的关系。要建设国际金融中心，不可避免地要建设具有国际水准的金融后台服务标准和能力。原因来自三个方面：首先是对发展金融业而言，其专业化、便捷化的趋势日益明显，要顺应这种趋势，就必然要以技术作为创新的支撑，以强大的后台服务作为支持；其次，所谓“中心”就必须有聚集和辐射的效应，要构建这样一个金融中心，吸引金融机构聚集于此并可以持续发展，很重要的一个“引力”是金融后台服务能力的建设，如众多金融企业数据中心、清算中心的落户就是在提升这一“引力”；第三则在于后台服务本身的产业带动效应，其服务于金融产业、依赖于信息产业的特性使它对这两个产业都将发挥巨大影响力，在解决就业的同时，也“培育”出一大批介于两个产业间的通才，并带来大量的服务外包订单。
总而言之，金融中心的建设能辐射和聚集金融后台服务，而金融后台服务又能形成强劲支撑，促进金融业的产业升级。
《上海金融报》：金融后台服务外包对金融机构自身业务的发展以及专业化水平的提高，起到了哪些作用？
徐龙章：目前国际上的各大金融中心，已有越来越多的机构将后台业务转移至独立运作和发展的金融服务区，并开始形成金融后台服务的聚集地。为了适应新的金融业务流通和服务模式，越来越多的金融机构将自己的后台服务系统从总部分离了出去，比如摩根大通和德意志银行将大部分IT服务外包给IBM公司。
而且，金融后台服务外包还可以促进金融升级，提高专业化水平。以前，银行很多案件发生是因为员工利用了操作流程上的薄弱环节，比如对账环节。而如今的对账外包已基本杜绝这个现象，同时，还能提高银行专业化效率。有些业务的外包如不良贷款的催收、信贷的初评等有较高的专业性要求，银行将这些业务外包给具有专业经验和专业人才的承接公司，对促进业务的发展和改善效率有很大帮助。
对于外资银行，外包服务带来的效果更加突出。一方面，通过跨境的外包安排，选择成本较低的地区承接外包业务，减少成本效应就非常突出；另一方面，将业务流程外包实际上增加了独立第三方的监督，使银行流程的风险管理更完善。
加快金融布局强化自身优势
《上海金融报》：能否简单介绍上海市金融后台服务外包的发展现状？
徐龙章：上海市作为我国首批服务外包基地城市，正积极落实商务部提出发展服务外包的“千百十工程”，出台了《关于促进上海服务外包发展的若干意见》。如今，把握上海推进国际金融中心建设和落实“千百十工程”的机遇，积极发展金融服务外包，意义重要。
从金融机构来看，目前，上海市外资跨国金融机构的外包业务范围比较广泛，涉及数据处理、
IT服务、人力资源管理和部分操作性业务等。相比之下，中资金融机构的金融服务外包尚处在起步阶段，部分国内金融机构开展了服务外包业务的尝试，主要集中于信息技术相关业务、信用卡业务的外包。
值得一提的是，于2003年开发建设的上海市金融信息服务基地是全国首个以金融机构后台服务部门为主要服务对象的金融信息服务机构集聚区，目前已集聚了众多金融机构后台服务部门，如中国人民银行支付系统上海中心、中国银联产业发展基地、中国平安保险全国客户服务及后援中心、招商银行信用卡中心、交通银行数据处理中心、上海期货交易所金融衍生品研发和数据处理中心等。
《上海金融报》：近年来，上海、深圳、北京、昆山、天津、大连等地相继开始了金融后台布局，掀起了金融服务外包的争夺战。在激烈的竞争中，上海如何更好地进行金融布局，强化自身优势？
徐龙章：上海应强调本地产业对接，在张江建设的金融信息服务产业基地，已吸引了多家金融机构的数据处理中心和信用卡中心，由此形成以陆家嘴为前台、以张江为后台的金融布局。
如今，上海的优势主要体现在四个方面。首先，优越的区位优势。上海位于长三角经济圈的中心，是我国最重要的经济中心。如今的上海，已成为国际资本的角逐场、跨国公司全球经营战略的重要基地，以及中国经济发展的重要“发动机”。
其次，上海拥有强大的金融基础。2008年末，上海有各类金融机构689家。在沪经营性外资金融机构达到165家，在沪经营的外资银行及财务公司不含外资银行同城支行93家。上海完善的金融市场和大量的国际性金融人才，为上海发展金融后台服务外包提供了坚实的产业基础。
再次，上海积聚了大量的外包企业。上海浦东软件园作为浦东软件外包产业发展的国家级产业基地，集聚了一大批知名软件外包企业，如IBM、塔塔、印孚瑟斯、花旗软件、金仕达、新致、中国银联等。入园企业的业务范围涵盖了软件开发、信息服务、系统集成等各个领域，为上海发展金融后台服务外包产业打下了良好的基础。
最后，上海还拥有良好的产业环境。上海市政府2006年8月10日发布《关于促进上海服务外包发展的若干意见》，明确提出支持、发展金融服务外包产业以及建设金融后台服务示范基地的目标。浦东新区政府也于2005年12月28日印发了《浦东新区促进现代服务业发展的财政扶持意见》，其中也提到了对金融信息服务产业的政策支持。
《上海金融报》：上海在发展金融后台服务外包过程中，还存在哪些“软肋”或是瓶颈？
徐龙章：上海在发展金融后台服务外包过程中，具有明显的优势，同时，也应该看到其不足之处，并加以完善。
其一、金融结构和发展需求不匹配，存在银行“一股独大”的结构问题，而且总量偏小。近年上海的金融业虽有较大增长，但幅度与速度均落后于本市第三产业和现代服务业，这与国际金融中心愿景相差甚远。从金融增加值占GDP比重看：纽约、伦敦、东京三大国际金融中心金融增加值占GDP比重均达到18％以上，而上海据统计资料显示，2000—2006年比重分别为15％、12.5％、10.8％、10.1％、10％、7.5％、7.8％，六年发展降幅近半。
其二、人才匮乏。根据伦敦市政厅今年3月公布的《全球金融中心指数》，上海仅排在第31位。各大金融中心城市中，伦敦和纽约金融从业人员占就业人员的比例均在11.5%以上，而上海目前这个比例只有2.2%，其中达到国际水准的金融人才不足1万人。
其三、由于浦东金融服务外包产业发展尚处于初级阶段，配套条件还不够完善，金融服务外包产业发展在产业化、市场化、专业化和国际化方面尚存在一定差距。同时，浦东发展金融服务外包产业还面临一些体制性障碍，主要是：金融后台服务机构法人化市场化存在体制障碍、市场准入的限制以及缺乏接发包专业性服务和必要的财税政策扶持等。
提升服务能级需从多方面入手
《上海金融报》：结合上海现有的条件和优势，发展金融后台服务外包产业，应重点从哪几个方面入手？
徐龙章：从上海现有的条件来看，应积极发展金融数据处理和灾备业务、银行卡业务、客户服务、财务和会计服务、营销服务、营运业务以及研发设计等七大类业务。
以金融数据处理和灾备业务为例，建议以中国人民银行的支付系统灾备中心和征信管理中心为核心，积极引进各大金融机构的灾备机构和建设中小金融机构灾备共享平台，发展灾备业务。上海拟在张江建立一个大规模、系统化的金融灾备中心，该中心一旦投入使用，发展空间大，而且还是高附加值的产业。但目前在环境营造方面，还值得进一步改善，如加快研究制定与金融灾备建设有关的安全规范及服务规范，加强金融后台服务外包企业在投融资方面的政策支持。另一方面，建议引进国内外重要金融机构的数据处理系统，发展以数据集中为特征的各类金融机构的信息处理业务等。
而在银行卡业务方面，建议以中国银联银行卡跨行网络数据交换中心为核心，引进国内外具有竞争力、名列前茅的银行卡中心，发展信用卡的流转业务收单、信息转接、资金结算等和市场拓展业务发卡、客户信息管理等；力争成为国内最重要的银行卡后台数据处理中心之一。
此外，客户服务也是金融服务外包产业发展的一项重要业务之一，是一个低成本、高回报收集客户信息的渠道。随着高科技的运用，金融服务外包呼叫中心将改变传统的服务方式，引入视频技术和多媒体技术，使呼叫中心在功能上发生质的飞跃。
《上海金融报》：对于提升上海市金融后台服务外包能级，您有哪些建议？
徐龙章：要提升上海市金融后台服务外包能级，需从人才培养、资金支持、环境建设等多个方面入手。其中人才培养是核心。
在人才培养方面，不仅要引进国外优秀的金融人才、而且还要培养更多本土化的金融人才；不但要加强高校的金融教育，而且应健全社会化金融人才培训机制，如开放积累了丰富培训经验的大型金融机构的培训资源，培养更多的金融人才。尤其在专业化金融服务外包人才的培养方面，建议加大培养金融业务与IT技术相融合的复合型人才，即在IT人才原有的技术基础上，叠加专业的金融业务知识。此外，也要为金融后台服务外包人才在户籍和居住证的办理、子女入学、医疗保障、金融人才公寓入住等方面提供便利，为他们提供良好的工作环境和生活环境保障。
在资金支持方面，建议设立上海金融后台服务外包发展资金。日前，上海市刚公布了《上海市促进服务外包产业发展专项资金使用和管理试行办法》，宣布申城安排促进服务外包产业发展专项资金，专项用于全市服务外包产业发展的补助性资金。根据规定，服务外包企业可申请包括人才培训、国际资质认定、开拓离岸市场等各种补贴，企业最高可申请单项补贴达到30万元。此外，还可以通过其他形式，如对金融服务外包企业给予财税扶持；完善金融外包服务产业的融资服务体系，比如通过政府中小企业担保、银行资金、风险投资、股权投资等形式，为金融服务外包企业提供所需资金。
从环境建设来看，应积极促进金融服务外包企业集聚，推动金融后台服务外包基地建设。而在社会服务来看，政府可以投资或者选择有资质的服务机构建立第三方服务平台，为金融服务外包企业提供政策咨询、知识产权咨询服务、项目接发包等市场化社会化服务；与此同时，也要为金融后台服务外包创造良好的法律环境。
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客户世界
这家伙很懒，什么都没写！
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