险企纷纷涉足网上交易风险隐患不容忽视

客户世界 | 2015年7月12日 | 会议会展 | 评论已关闭 | 1362

||2009-05-24

旅游前买一份人身意外险的人已经不在少数了。在某金融机构供职的周先生今年“五一”刚刚去了一趟西藏，去之前他通过“在线投保”在网上买了一份意外伤害险。“我已经习惯了每次出门前都买一份保险。这次本来计划找代理人买的，听朋友介绍在网上买也很方便，就试着买了一次，发现的确很方便！”

“在网上各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，不用担心被代理人‘忽悠’。”经常在网上购买保险的杨女士对记者如是说。

由于拥有优惠便捷的优点，通过电子商务购买保险已经得到越来越多消费者的认同。外出旅游前，通过网络买一份旅游保险；私家车保险到期了，也可以通过网络续保。

来自国内最大的网上保险平台保网的调查结果显示，在该网站日均4万余人的访问量中，投保人占70％，年龄分布在20岁至60岁之间，月收入2000元至5000元之间，访问目的主要是查询保险信息、咨询保险问题，及有意向购买保险；保险业专业人士占20％，年龄在18至50岁之间，月收入介于2000-8000元之间，访问目的主要是查询资料和与业内人士交流；其他相关人群占10％，年龄介于18-50岁之间，月收入在2000-8000元之间，访问目的主要是关注保险行业动态，以及相关政策法规。在保网用户中，年龄阶段介于18-34岁之间的占34％，35-49岁占40％，50岁以上占13％，18岁以下占23％。

险企纷纷涉足网上交易

目前，越来越多的保险公司已经开辟了网上销售渠道，许多险种都可以直接在网上受理。由于险种种类多、投保简单、价格也有折扣，网上保险几乎每天都会接受新保单的投保申请，每逢节假日，投保量更是暴涨。

据了解，中国平安、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿等近10家保险公司都开通了网上保险销售业务，交易的险种共计40余种，逐渐由意外险扩展到健康险、寿险、车险，甚至还有教育金、成长金等保障业务。目前，在网上销售人身保险产品的主要有保险公司、银行和专业保险销售网络。除大型保险集团，一些中小型新公司也开始谋求网络上的优势。中国人民健康保险深圳分公司刘岩表示，目前公司正准备成立电子商务部门，未来将加强网络营销领域的力量。此外，中德安联深圳分公司、华泰财险深圳分公司都有网络公司的合作计划。

除银行网站和专业保险销售网站外，投保人也可以在保险公司的网站上购买人身保险产品。比如，在中国人寿公司主页上，消费者可以通过在网上填写相关事宜，完成意外险的投保。不过，相比专业网站，目前保险公司的网站上可以购买的保险产品还是比较单一。一家从事网上保险销售的专业网站人士透露，网上销售的速度正在加快，今年来，该网站成交量快速上升，超出了网站当初的预测。

工商银行日前披露的数据也显示，2008年一季度，工行网上保险业务交易笔数达到3万余笔，交易额突破44亿元，交易额较去年增长了60多倍。目前，工行网上保险频道销售的人身保险有万能险、投连险、意外险、医疗险等类别，共40余款产品，并实现了中国平安、太平人寿等8家公司的网上保险销售。

据了解，目前在网络上销售的产品中，意外险是最受欢迎的。原因是其投保手续简单，投保人只要在网络上填写电子保单，并通过网上银行支付保费后，就能完成投保手续。而寿险、健康险等保险产品由于在投保时需要完成体检，目前在技术上还存在一定难题，因此网上销售的数量并不大。不过专家指出，网络销售将是未来保险销售发展的趋势。

风险隐患不容忽视

虽然在网上购买保险受到越来越多人的青睐，但也有专家指出，网络保险销售在国内尚处于刚刚起步阶段，许多程序并不完善，法律方面也存在一定空白，这有可能影响到投保人的权益，为日后索赔留下隐患。

“比如寿险产品，需要消费者亲笔签名后才生效，而有些网上销售者采取电子签名，这是否具有法律效力，各家保险公司都有不同的认识，如果发生索赔，有可能会成为纠纷的根源。”首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱对记者说，消费者在网络上购买保险，应该注意相关风险，以免日后索赔时遭遇麻烦。

同时，尽管各家保险公司都奋力开拓网上保险市场，但由于网上与网下卖保险隔着监管时差，网上买卖保险的春天仍然遥远。人保健康险的刘岩表示，在承保环节，并不是所有的程序都能独立通过网上实现，因为保监会等国家相关监管部门对保险承保的某些环节都做出了限制。“所有的承保流程都做到无纸化，足不出户便能完成整个承保过程”的理想销售模式，还需要自上而下的努力。

针对很多消费者对网络保险并不真正信任，对网上银行支付的安全性还心存顾虑，认为没有实实在在的凭据来做保证心里不踏实等问题，专家特别提示，保险费用网上支付是安全的，当选择网上支付银行后，会立即进入该银行支付网关，银行卡资料全部在银行网关加密页面上填写，无论是支付平台还是网站，都无法看到或了解到任何银行卡资料。心里不踏实的，可以利用投保时填写的投保人或被保险人的姓名、证件号码、E-mail地址，通过保险公司提供的网上“投保记录查询”功能查询订单状态和投保情况，如果发现问题，可及时拨打保险公司的客服电话询问。同时，在网上填写投保信息的时候，一定要注意区分投保人信息与被保险人信息，联系人信息一定要详细，并确保真实有效，这样才能查收到保险公司寄送的保单。