提倡金融后台服务外包

|沈桂龙|2009-01-01

目前服务外包是发达国家继制造业转移后正在向广大发展中国家专业的重要服务产业。上海作为中国最大的经济中心城市，正在着力建设“四个中心”，构建服务经济为主的产业结构，在抓住世界产业转移的潮流、发展服务经济方面取得了一定成绩，并成为首批服务外包基地城市之一。但能否利用上海较为完备的金融市场、众多的金融机构和较为庞大的金融交易量，以及众多的跨国公司地区总部，大力发展金融服务外包产业，找到服务外包产业发展的新突破口，从而在发展服务业方面率先走出一条具有比较优势的可持续发展道路，具有十分重要的意义。从金融后台服务外包的特点、上海金融产业发展的优势和潜在的强劲需求看，金融后台服务外包可成为上海服务外包产业发展的新突破口。

一、上海服务外包产业发展面临的挑战

上海服务外包产业是上海服务业的重要组成部分，对上海经济发展转型、产业结构升级、“四个中心”和国家化大都市建设有着十分重要的意义。但从上海服务外包产业发展的现状看，还面临很大挑战。

1、从上海服务外包的国际市场表现看，其国际市场的开拓需要进一步加强。

2007年上海BPO离岸外包收入不到1亿美元，ITO离岸外包数字也不是很大，而IDC、KPMG等咨询公司一般估计全球服务外包市场在5000亿美元左右。上海在全球市场占比非常小，而且主要是以日本市场为主，根据IDC等公司发布的数据，2007年上海承接离岸服务外包只占据亚太地区不到1%的份额。

2、从上海服务外包的国内经济贡献看，其对经济的贡献还处在较低的层次。

与发达国家相比，上海服务外包的产业发展还没有在规模和产出上发挥其应有的作用，对上海的经济发展贡献率、就业率贡献还不大，与上海“四个中心”建设和国家化大都市目标的要求相比还不匹配，与上海和长三角区域的相对雄厚的经济实力和良好的人文环境相比较也存在较大差距。

3、从服务外包产业的层级和竞争看，上海服务外包产业还没有发展到高端产业，从而没能避免和其他城市的激烈竞争。

上海服务外包产业的业务类型偏于低端，在高附加值的软件开发服务、研发设计服务、管理咨询服务、金融理财服务等领域，与世界一些服务外包承接业务发展较好的城市和地区相比，存在着较大差距，与国内其他城市也没有拉开差距。国内的大连、杭州、苏州等城市正在积极发展外包产业，并出台各种措施，土地供应有限、商务成本较高的上海如果不能在高端业务上形成和他们的差异化竞争，未来服务外包产业的发展不容乐观。

二、金融后台服务外包可成为上海服务外包产业发展的新突破口

金融业务流程外包(金融BPO)，指某一金融机构将某项金融服务业务外包给第三方企业。从目前业务发展的情况看，金融业务流程外包越来越专业化，但主要是金融机构后台支持性服务。金融后台服务外包有着较强的发展潜力，对上海金融中心建设具有十分重要的推动作用，上海也具有较好的金融环境和条件。因此，金融后台服务可称为上海服务外包产业发展的新突破口。

1、从产业竞争力看，金融后台服务外包有着广阔的发展前景。

根据对世界银行500强的研究，目前46％的交易服务已经外包。据德勤会计事务所估计，在2010年，大约有20％的金融服务机构会将成本中心(大约4140亿美元的业务)迁移到海外，预计业务外移将为各主要金融机构每年节省近15亿美元，每项业务流程外移后可平均降低成本37％。金融后台服务作为金融服务外包发展最快的领域，正在细分市场上向更深、更专业化的领域拓展。随着国内银行业的进一步开放，为了进一步提高竞争力，国内银行金融后台服务外包业务也将会大大提高。

2、金融服务外包属于服务业的高端领域，是价值增值较高的环节，对金融业和企业竞争力都有着很大的影响。

上海建立国际金融中心，需要大力开拓金融BPO外包业务，把大量国际金融后台业务部门先行吸引到上海,逐步把上海建设成国际跨国金融机构的亚太总部和服务全球的后台部门。上海作为长三角地区发展的龙头城市，有着良好的区位优势和金融基础。2007年末，上海有各类金融机构604家。其中，银行业机构109家，保险业机构261家，证券业机构94家。2007年，在沪经营性外资金融机构达到131家。上海完善的金融市场和大量的国际性金融人才，为上海发展金融后台服务外包提供了坚实的产业基础。

3、金融灾备作为金融后台服务外包的重要组成部分，是目前最引人注目的金融外包业务。

据初步调研，80%以上的金融企业都愿意外包灾备业务。一般金融机构每年在金融灾备上所花资金不低于500万RMB/每年，而这仅仅占营业额1%，美国一般基本是在3%到5%。国际上金融灾备外包业务较强企业有3GUARD、HP、IBM、Google，国内主要是万国和中金数据。考虑到金融灾备业务一般立足国内企业，以及上海建设国际金融中心的远景，上海在这方面的发展有着很大的潜力和空间。

三、上海金融后台服务外包的布局考虑和项目支撑

浦东新区集聚了503家中外资金融机构，是金融后台服务外包产业考虑的首选之地。浦东目前已经形成四大体系：以胜科金仕达等为代表的金融IT服务提供商；以花旗软件、花旗数据和其他外资法人银行数据处理中心为代表的外资金融机构后台外移；以人行、中行、招行、中国人寿、上海期交所等的数据处理中心、信息中心、客户服务中心等为代表的国内金融机构后台外移；以积分通信息服务有限公司、金融灾备支持平台等为代表的专业金融后台服务。招商银行股份有限公司信用卡中心2007年获“全球最佳呼叫中心、五星级客户服务中心”。

金融后台服务的客服、声讯可以放在CBD,但金融后台服务外包中灾备业务，考虑到备份的安全性，必须尽可能布局郊区。因为CBD地区地下管线较多，楼层密度和高度都较大，一旦有震动，容易出现问题，且郊区布置安保等比较方便。金融灾备业务的外包目前已经在浦东发展，今后还可以放到宝山、奉贤、南汇等郊区。

从项目支撑上看，上海市银行卡产业园经过3年多的建设与发展,已初步形成了以区域聚焦、产业集群和技术聚集为基本特征的金融信息服务产业基地框架。目前,产业园在张江高科技园区现有的IT、IC产业链的支撑和推进下,已着手构筑金融BPO业务发展平台,力争在3—5年内基本建成国内首个金融BPO产业示范基地。从实际情况来看,上海也具备了发展金融BPO的良好基础。目前,上海已在浦东地区基本完成了作为一个现代国际金融中心的整体功能性布局,初步形成了以陆家嘴CBD为核心的金融前台功能区和以上海市银行卡产业园为载体的国际金融信息服务产业基地的基本格局及联动发展态势。

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