信用卡”后三码”支付并非漏洞 用户不必害怕

||2009-04-28

近日,有关信用卡消费曝出“惊天漏洞”的消息满天飞.据称,仅仅通过信用卡的CVV码(俗称“后三码”),不需提供实物卡和密码即可消费.消息一出,立刻 引来信用卡用户的广泛关注,也让广大信用卡用户“谈码色变”.对此,记者采访了多家银行的专业人士,获悉所谓的信用卡“惊天支付漏洞”其实并不可怕.

■案例

“支付漏洞”致用户莫名被消费

来自石景山区的王小姐告诉记者,4月7日,自己收到短信称信用卡完成消费3000元.王小姐百思不得其解,因为她的卡没有丢失,同时自己也没有或借给别人使用.询问银行客服部门才知道,只要消费者提供银行卡号、卡的有效期和背后的三位数字,核对一下个人信息就可以消费了,不需要实物卡也不需要密码,王小姐表示非常吃惊.

记者为此致电携程旅行网和艺龙旅行网,双方客服人员均告诉记者,通过信用卡购买机票需要提供的信息是:卡号、信用卡有效期、“后三位”验证码、持卡人身份证号即可.

据悉,持卡人在非实卡消费场合,如预订机票或者境外的酒店时,仅需提供卡号和背面的三位数字,核对个人信息后即可消费.由于相对信用卡密码,信用卡的“ 后三码”以及持卡人的个人信息都比较容易取得,所以就给了不法分子可乘之机.这一现象现在被称为信用卡的“惊天支付漏洞”.

■银行

预防举措让支付漏洞不可怕

记者先后咨询了多家银行的工作人员,对于利用“后三码”盗刷信用卡的案例,对方都表示没有先例.某银行的工作人员分析,出现这种情况的原因可能是因为持卡人在一些不规范的境外购物网站刷卡购物或预订机票、酒店导致的.据悉,信用卡背面的“后三码”是网络交易的要件,得到信用卡卡号、有效期和“后三码” 后,即可上网刷卡消费,视同本人交易.由于任何发卡行的密码都只适用国内,在国外网站刷卡是不需要密码的,所谓的“惊天漏洞”正来源于此.

银行工作人员表示,对于信用卡的这一所谓的“惊天漏洞”,广大持卡人并不需要过于紧张.由于发卡行一般都有消费告知业务,会以短信等方式告知持卡人消费情况,所以持卡人一旦发现异常消费记录后应及时致电银行反馈,通过银行后台对消费情况进行核实.此外,在网上购物时应尽量选择有一定知名度和诚信度的网站.某股份制银行信用卡中心副总表示,在国内持卡消费时,如果信用卡持卡人不放心,怕信用卡被他人盗用可不设密码,选用签名消费,这样在一定时间内一旦出现账户的资金被盗用,责任由银行承担.

■现状

信用卡持卡人安全教育不足

虽然业内人士已经证实,持卡人提供信用卡卡号、验证码、信用卡有效期等信息进行离线交易这种支付方式是正常且安全的,但从普通百姓的反应来看,大多数人对此说法的可靠性并不认可.

记者随机采访过部分市民,大多数都认为,“消费怎么能不用卡,不用密码,只凭说个后三位号码”.在记者采访中发现,大部分用户只懂得保护密码、身份证号等信息,对于信用卡后三码消费的知识,很多持卡人并不知晓,犯罪分子很有可能从商场收银台等地方偷窥到持卡人的卡面信息后实施犯罪.

消费者张先生表示,基本上没用过所谓的“后三码”,而且每次消费完毕之后就随手将商户打出的银行卡刷卡留存单扔到一边.“能护着不让别人看见密码就行了,还有后三位码要保密吗?真不知道!”张先生如是说.

■建议

信用卡信息要全面保护起来

银行工作人员建议,持卡人应该保护自己的卡面信息,不要将卡随意交给别人使用包括查看,以免信息被不法分子记下,进行离线交易.

在商场购物交易时,应遮蔽信用卡号码不被周围的人看到,可以剪一块小小的胶布,把“后三码”贴住,平时刷卡尽量在柜台刷,避免信用卡离开自己的视线.假如自己有需要进行网上支付等消费时,把胶布撕开就可查到“后三码”,也不怕别人偷窥.同时消费后要保存好信用卡交易收据,还要仔细将信用卡交易收据与月账单对照,如有发现任何异常应及时通知银行.

在酒店消费时,尽量亲自去柜台刷卡,千万不要偷懒地跟服务员说“卡没有密码,请你帮我刷”之类的话.

除了“后三码”,持卡人还应该保护自己的身份证号码、信用卡交易密码、信用卡有效期等信息.这些信息都是容易被不法分子窃取并利用的.中国银联战略发展部首席研究员林采宜认为,无论是哪方面的人在电话中询问你关于信用卡的密码都不要告知对方.同时,在信用卡消费时,视线最好不要离开信用卡,这样将可以大大减少被盗信息的风险.

后三码:CVC(CardVerificationCode)即信用卡验证码,是印在信用卡背面的附加码,也称为

CVV(Card VerificationValue),即信用卡验证值.

显示位置在信用卡背面,签名处末尾的顶端以斜体字显示.前四位为卡号,后三位为验证码,即后三码.注意,这种验证码并不是指信用卡的密码.

■名词解释

■贴士·使用信用卡五注意

规则一:信用卡是贷记卡不是储蓄卡.不少人喜欢把手中多余的现金存入信用卡,打算日后支取.但根据银行规定,无论透支与否,取现费用均要收取.部分银行信用卡取现收3%的手续费,最低每笔30元,上不封顶.信用卡消费应当以刷卡为主;慎用信用卡取现,并且应当及时还款,避免造成不必要的损失,因为银行除了可按日万分之五的利率计算利息之外,如果用户一个月未还款,银行还可计收复利.

规则二:信用卡并非没有年费.许多银行打出“免年费”的广告语,其实这种免费是有前提的.如果你d达不到银行设定的条件,就必须要缴纳年费.部分信用卡未激活,满一年后也收年费.

规则三:信用卡借款不是免息的.信用卡消费一般是有一个免息期,过了免息期如不及时归还透支额度,要按每天万分之五(折年利18%)收取利息.目前信用卡的还款方式有两种:一次归还和分期还款.许多市民考虑到还款压力选择分期还款,这样的话,是不能享受免息期待遇的,要按每天万分之五收取循环利息.

规则四:短信提醒等服务并非免费.现在很多信用卡还开通了短信提醒服务并收取一定的费用.虽然费用不多,一般每月几元钱,但是如果忽视了这些小费用,用户为此而缴纳的滞纳金可能远远大于费用本身.

规则五:妥善保管交易凭条.妥善保管信用卡交易凭条,最少应该保留至下一个月对账单寄来时,核对无误后再销毁.一方面,将交易凭条与对账单进行明细比对,若发生重复扣款现象,应该及时与银行联系解决;另一方面,不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条,避免泄露信用卡卡号和有效期等关键信息.

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